รู้จักกับประกันออมทรัพย์ ประกันที่คนไทยไม่ควรพลาด

สมัยนี้นอกจากจะมีประกันชีวิต ประกันภัยต่าง ๆ แล้ว ประกันออมทรัพย์คือประกันอีกประเภทที่น่าสนใจมากพอๆ กับประกันภัยการเดินทางต่างประเทศกันทีเดียว เพราะประกันออมทรัพย์คือประกันที่ออกแบบมาเพื่อให้ออมเงินพ่วงกับได้รับความคุ้มครองแถมมาด้วย โดยที่การออมเงินนั้นก็ไม่ใช่ว่าทำประกันออมเงินแล้วเงินจะหายไปเลย แต่คุณจะได้รับเงินออมคืนตามระยะเวลาที่กำหนดในสัญญา ซึ่งบางคนอาจจะได้คืนเป็นรายงวด บางคนก็ได้คืนเป็นก้อนใหญ่ทีเดียวหลังสิ้นสุดสัญญา แต่ถ้าผู้เอาประกันเสียชีวิตระหว่างส่งกรมธรรม์ ทายาทหรือผู้รับผลประโยชน์ก็จะได้รับเงินก้อนตามจำนวนที่ระบุไว้ในสัญญากรมธรรม์ ซึ่งประกันเงินออมหรือประกันแบบออมทรัพย์นั้นก็จะได้ผลตอบแทนที่ไม่สูงมาก และการคุ้มครองประกันชีวิตแบบออมทรัพย์ก็จะได้รับไม่สูงมากเท่าทำประกันชีวิต แต่ก็เหมาะกับคนที่ต้องการความมั่นคง ต้องการที่จะออมเงินไปด้วยและได้รับความคุ้มครองในกรณีที่เสียชีวิตด้วย ซึ่งในส่วนนี้ก็ขึ้นอยู่กับแผนประกันของแต่ละบริษัทด้วยว่าจะให้ผลตอบแทนแค่ไหนอย่างไรบ้าง

ทำไมต้องประกันออมทรัพย์ ดีอย่างไร ผลตอบแทนเป็นยังไง

สำหรับผู้ที่อยากจะมีเงินก้อนไว้ใช้ในอนาคต ประกันออมทรัพย์คือสิ่งที่ตอบโจทย์ความต้องการของคุณได้ดีเลยทีเดียว เพราะประกันเงินออมนั้นเป็นการออมเงินที่มีผลตอบแทนแน่นอน สามารถคำนวณได้เลยว่าคุณจะได้เงินกลับมาเท่าไหร่หลังจากครบกำหนดสัญญา ทำให้คุณมีเงินก้อนไว้ใช้ในอนาคตได้เมื่อส่งกรมธรรม์ครบตามกำหนดสัญญา นอกจากนี้ยังสามารถใช้ในการลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 100,000 บาท และผลตอบแทนจากประกันชีวิตแบบออมทรัพย์นั้นก็ไม่ต้องเสียภาษีเหมือนดอกเบี้ยบัญชีออมทรัพย์อีกด้วย เรียกได้ว่าใครที่อยากลงทุนแบบไม่มีความเสี่ยง การทำประกันประเภทประกันแบบออมทรัพย์นั้นก็ถือว่าตอบโจทย์มาก และที่สำคัญในปัจจุบันที่เศรษฐกิจมีความผันผวนค่อนข้างสูงในส่วนของการลงทุนประเภทต่าง ๆ ประกันแบบออมทรัพย์นี่แหละคือสิ่งที่จะทำให้เงินของคุณยังคงสภาพเดิมแถมยังได้ผลตอบแทนเพิ่มขึ้นจากเงินที่ส่งเบี้ยไปในแต่ละงวดอีกด้วย ดังนั้นประกันเงินออมจึงเป็นสิ่งที่น่าสนใจมากในยุคปัจจุบันนี้

มีประกันออมทรัพย์แล้วสามารถนำไปทำอะไรได้บ้าง

ประกันออมทรัพย์นั้นสามารถใช้ในการลดหย่อนภาษีได้ และนอกจากนี้ยังสามารถใช้เป็นประกันชีวิตแบบออมทรัพย์ได้ด้วย ซึ่งในการลดหย่อนภาษีที่เราได้กล่าวถึงไปในก่อนหน้านี้ก็ไม่ใช่ว่าสมัครปุ๊บจะลดหย่อนได้ปั๊บ แต่ตัวอายุกรมธรรม์ที่คุณสมัครประกันเงินออมนั้นก็จะต้องมีอายุสัญญา 10 ปีขึ้นไป ถ้าอายุสัญญาที่คุณสมัครต่ำกว่า 10 ปีหรือประกันออมทรัพย์ระยะสั้น ตัวประกันชีวิตแบบออมทรัพย์จะไม่สามารถใช้ลดหย่อนภาษีได้ นอกจากนี้ยังสามารถทำให้คุณวางแผนชีวิตในระยะยาวได้อีกด้วย เพราะในอนาคตเมื่อประกันแบบออมทรัพย์ของคุณครบกำหนดสัญญา คุณก็จะได้เงินก้อนพร้อมผลตอบแทนจากการออมเงินกลับมา ในตอนนั้นคุณก็จะมีเงินก้อนสำหรับทำสิ่งที่คุณต้องการอีกมากมาย ซึ่งถ้าคุณเริ่มวางแผนชีวิตในระยะยาวตั้งแต่ช่วงแรก ๆ ก็จะทำให้คุณได้เป้าหมายในชีวิตที่ชัดเจนขึ้น และไม่ต้องเสียเวลากับการวางแผนชีวิตที่ไม่แน่นอนจากการไม่มีเงินเก็บในระยะยาวอีกด้วย

ข้อเสียของประกันออมทรัพย์มีอะไรบ้าง

ตอนนี้คุณก็คงจะรู้แล้วว่าประกันออมทรัพย์ดีอย่างไร ที่แน่ ๆ ประกันออมทรัพย์ลดหย่อนภาษีได้ แต่ต้องไม่ใช่ประกันออมทรัพย์ระยะสั้น แต่นอกจากคุณจะรู้ว่าประกันออมทรัพย์นั้นดีอย่างไรแล้ว คุณก็ควรจะรู้ด้วยว่าข้อเสียของแผนประกันประเภทนี้คืออะไร เพราะมิเช่นนั้นแทนที่จะได้มีเงินเก็บออมอย่างสบายใจ คุณอาจจะต้องมาปวดหัวกับการหมุนเงินไม่ทันแทน เพราะข้อเสียของประกันออมทรัพย์ไม่ว่าจะเป็นประกันออมทรัพย์ลดหย่อนภาษีได้หรือประกันออมทรัพย์ระยะสั้นนั้นก็คือ ประกันออมทรัพย์คือสิ่งที่คุณไม่สามารถเบิกถอนออกมาใช้ได้ตามใจชอบ เมื่อฝากออมไปแล้วต้องฝากเลย ซึ่งการจ่ายเงินคืนระหว่างทางของประกันออมทรัพย์นั้นก็มีเหมือนกัน แต่คุณจะไม่สามารถเอาเงินออกมาได้ในเวลาที่คุณต้องการอย่างเร่งด่วนได้ตามใจชอบ ดังนั้นหากคุณไม่ได้มีเงินเย็นเก็บออมหรือยังมีภาระสะสมอยู่ การทำประกันประเภทนี้ไม่ว่าจะเป็นประกันออมทรัพย์ระยะสั้นหรือประกันออมทรัพย์ลดหย่อนภาษีได้ก็อาจจะยังไม่เหมาะกับคุณสักเท่าไหร่ 

แนะนำบริษัทประกันออมทรัพย์ที่น่าสนใจมีที่ไหนบ้าง

สำหรับบริษัทประกันที่มีประกันออมทรัพย์และแผนประกันที่น่าสนใจนั้นก็มีมากมายหลายบริษัทเลยทีเดียว ซึ่งทั้งหมดก็ล้วนแต่มีทั้งระยะสัญญาที่เป็นประกันออมทรัพย์ระยะสั้น และประกันออมทรัพย์ลดหย่อนภาษีได้ ตัวอย่างเช่น ประกันเงินออมไทยประกันชีวิต ประกันชีวิตแบบออมทรัพย์ธนาคารออมสิน ประกันออมทรัพย์ AIA ซึ่งทั้งหมดนี้ก็ล้วนแล้วแต่มีเงื่อนไขหรือผลตอบแทนที่แตกต่างกันไปตามแต่ละแผนประกันและงบประมาณของผู้เอาประกันแต่ละท่าน ซึ่งแต่ละที่นั้นจะดีอย่างไร ที่ไหนได้รับรีวิวยังไง มีคำแนะนำอย่างไรบนโลกออนไลน์จากผู้เอาประกัน เราก็จะพาทุกคนไปไขข้อสงสัยเหล่านั้นกันต่อในภายหลัง อย่างไรก็ตามนอกเหนือจากสามบริษัทประกันออมทรัพย์เหล่านี้แล้ว ก็ยังมีบริษัทประกันที่มีประกันออมทรัพย์ให้คุณได้ไปเก็บออมเงินกันอีกมากมาย ซึ่งคุณก็อาจจะลองค้นหาบนโลกออนไลน์ดูก่อนก็ได้ว่าที่ไหนดีอย่างไร ใครแนะนำที่ไหนบ้าง คนรอบตัวที่เคยทำรีวิวไว้ว่าอย่างไร เพื่อประกอบการตัดสินใจของคุณในภายหลัง

ส่องดูประกันออมทรัพย์ จากบริษัท AIA แผนประกันเป็นอย่างไรบ้าง

สำหรับที่แรกที่เราจะพูดถึงนั้นก็คือ ประกันสุขภาพเหมาจ่าย aia ประกันออมทรัพย์ AIA ที่นี่นั้นจะไม่ได้มีแผนประกันที่หลากหลาย แต่เน้นเรื่องการจ่ายเบี้ยประกันเบา ๆ 15 ปีแต่ได้รับความคุ้มครองนาน 25 ปี สำหรับประกันออมทรัพย์ AIA นั้นจะไม่มีเงินปันผลให้ แต่จะได้รับเงินคืนรายงวด 1% ของเงินเอาประกันเริ่มต้นทุกสิ้นปี และเมื่อครบสัญญา จะได้รับเงิน 121% ของจำนวนเงินเอาประกันเริ่มต้น รวมทั้งหมดผลประโยชน์ที่จะได้รับคือ 144% ของจำนวนเงินเอาประกันเริ่มต้น ซึ่งรีวิวและคำแนะนำบนโซเชียลออนไลน์ส่วนใหญ่ก็จะพูดถึงกันในส่วนของเงินค่าตอบแทนหรือเงินคืนที่รู้สึกว่าได้น้อยไปหน่อย ซึ่งนั่นก็อาจจะเป็นเพราะผู้เอาประกันนั้นตั้งใจจะเอาเงินมาลงทุน แต่ความจริงแล้วตัวประกันเน้นเรื่องของการออมทรัพย์เสียมากกว่า นี่ก็จะเป็นในส่วนของประกันออมทรัพย์ AIA ทั้งเรื่องของรายละเอียดต่าง ๆ ว่าดีอย่างไร แผนประกันเป็นอย่างไรบ้าง เพื่อให้คุณได้นำไปตัดสินใจในภาพหลังว่าประกันออมทรัพย์ AIA นั้นตอบโจทย์ความต้องการของคุณมากพอหรือยัง

ประกันออมทรัพย์จากธนาคารออมสินเป็นอย่างไร

ถัดมาก็จะเป็นประกันชีวิตแบบออมทรัพย์ธนาคารออมสิน สำหรับประกันชีวิตแบบออมทรัพย์ธนาคารออมสินนั้นเป็นประกันออมทรัพย์ที่ผู้เอาประกันจะต้องชำระเบี้ยประกัน 10 ปี แต่จะได้รับความคุ้มครองนานถึง 15 ปี แล้วในขณะที่ยังอยู่ในอายุสัญญา ก็จะได้รับเงินคืน 1% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย โดยผลประโยชน์ด้านความคุ้มครองนั้นก็จะเพิ่มสูงขึ้นตามจำนวนปีที่ส่งเบี้ยประกันด้วย จะเห็นได้ว่าประกันชีวิตแบบออมทรัพย์ของธนาคารออมสินนั้นจะให้ผลตอบแทนที่ค่อนข้างน้อยกว่าที่แรก เนื่องด้วยตัวประกันชีวิตแบบออมทรัพย์ธนาคารออมสินนั้นเดิมทีก็ไม่ใช่บริษัทประกันตั้งแต่แรก เลยอาจจะเน้นไปที่ความมั่นคงในการเก็บออมเงินเสียมากกว่าที่จะให้เงินปันผลใด ๆ หรือมีผลตอบแทนที่สูง ในส่วนนี้ก็อาจจะเหมาะกับคนที่อยากออมเงินแต่ไม่อยากออมเป็นเวลานานเกินสิบปีมากนักแต่ก็ยังพอมีเงินก้อนมาให้ใช้ได้อยู่บ้างเมื่อครบอายุสัญญา

รีวิวประกันออมทรัพย์จากไทยประกันชีวิต น่าสนใจหรือไม่

และที่สุดท้ายที่เราจะให้ข้อมูลเกี่ยวกับประกันออมทรัพย์นั้นก็คือประกันเงินออมไทยประกันชีวิต สำหรับประกันเงินออมไทยประกันชีวิตนั้นก็มีแผนประกันหลากหลายแบบ เช่น แผนประกันภัยเมืองไทยอีซี่แพลน 11/1 สามารถซื้อออนไลน์ได้ง่าย จ่ายเบี้ยประกันเพียงครั้งเดียว แต่ได้รับความคุ้มครองถึง 11 ปี และยังลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย และแผนประกันอีกแบบคือแผนประกันเมืองไทยซุปเปอร์เซฟเวอร์ 25/16 ซึ่งคุณสามารถออมเงินพร้อมรับเงินจ่ายคืนทุกปี ได้รับความคุ้มครองชีวิตยาวนานถึง 25 ปี ซึ่งนี่ก็เป็นแผนประกันภัยที่มีระยะเวลาที่ยาวนานกว่า แต่ก็ได้รับเงินจ่ายคืนทุกปีและได้รับการคุ้มครองที่ยาวนานกว่า  ซึ่งถ้าคุณมีเงินสำหรับจ่ายทุนประกันมากพอและสามารถนำเงินไปฝากออมไว้ได้แบบไม่ถอนเป็นเวลายาวนานเกินสิบปี แผนประกันนี้จากประกันเงินออมไทยประกันชีวิตก็น่าสนใจมากเลยทีเดียว แต่ถ้าคุณไม่ได้มีงบสำหรับจ่ายเบี้ยประกันมากขนาดนั้น ก็อาจจะเลือกเป็นแผนประกันประกันเงินออมไทยประกันชีวิตแบบการจ่ายครั้งเดียวก็เพียงพอแล้ว

เงื่อนไขในการสมัครประกันออมทรัพย์มีอะไรบ้างที่คุณควรรู้ก่อนทำ

สำหรับเงื่อนไขในการสมัครประกันออมทรัพย์นั้นก็จะมีเรื่องของไม่ต้องตรวจหรือตอบคำถามสุขภาพ ซึ่งในส่วนนี้ก็เป็นความจริงที่ไม่ต้องตรวจหรือตอบคำถามสุขภาพ เพราะมันเป็นประกันออมทรัพย์ ไม่ใช่ประกันชีวิต แต่ทั้งนี้ถ้าเรามีการให้ข้อมูลบิดเบือนหรือบริษัทสืบประวัติเจอก็อาจจะไม่ได้รับการเคลมใด ๆ แต่ก็จะได้เงินค่าเบี้ยคืนกับดอกเบี้ยบางส่วน ซึ่งตรงนี้ก็ต้องอ่านเงื่อนไขก่อนเซ็นสัญญาทำประกันให้ดีเสียก่อน เพื่อที่คุณจะได้ไม่ต้องเสียผลประโยชน์ในภายหลัง และที่สำคัญคือเมื่อคุณทำประกันอย่างเทเวศน์ประกันภัยหรือประกันอื่นๆ ไปแล้ว คุณจะไม่สามารถถอนเงินออกมาใช้ก่อนกำหนดได้ ซึ่งในส่วนนี้ก็เป็นเงื่อนไขที่บริษัทประกันออมทรัพย์ทุกแห่งจะต้องมีอยู่แล้วตั้งแต่เบื้องต้น ดังนั้นหากคุณสมัครประกันออมทรัพย์ไปแล้วก็ขอให้ลืมเงินก้อนนั้นไปก่อนได้เลยจนกว่าจะถึงวันที่ครบสัญญา หรือถ้าคุณไม่สามารถนำเงินไปพักไว้เป็นเวลานานได้ก็อาจจะต้องพักเรื่องประกันออมทรัพย์ไปก่อน

อยากสมัครประกันออมทรัพย์ สามารถสมัครผ่านช่องทางออนไลน์ได้หรือไม่

ปัจจุบันการทำประกันนั้นไม่จำเป็นที่จะต้องโทรตามตัวแทนขายประกันออมทรัพย์มาทำสัญญาให้ถึงที่บ้านอีกต่อไปแล้ว เพราะคุณก็สามารถทำประกันผ่านช่องทางออนไลน์ได้ ซึ่งบางครั้งทางเว็บก็จะให้กรอกข้อมูลส่วนตัวเอาไว้แล้วรอพนักงานตอบกลับ บางครั้งก็สามารถสมัครใด ๆ ทุกขั้นตอนผ่านเว็บไซต์ได้เลย ซึ่งการสมัครผ่านช่องทางออนไลน์นั้นบางทีก็อาจจะมีการขอไฟล์สำเนาบัตรประชาชนหรือทะเบียนบ้านเพื่อยืนยันตัวตน คุณก็จะต้องเตรียมเอาไว้ให้พร้อมด้วย หรือบางทีก็อาจจะต้องเตรียมในส่วนของข้อมูลส่วนตัวอย่างเช่น เงินเดือน อาชีพ คำถามสุขภาพต่าง ๆ สักเล็กน้อย รวมไปถึงเบี้ยประกันที่คุณต้องการจะจ่ายในแต่ละปีด้วยเช่นกัน เพราะฉะนั้นก่อนสมัคร แม้จะเป็นการสมัครออนไลน์ คุณก็ต้องเตรียมพร้อมวางแผนสิ่งเหล่านี้มาให้ดีเสียก่อน จะได้ไม่เป็นการเสียเวลา และจะได้ไม่ต้องรอการทำประกันที่ยาวนานเกินไปด้วย แต่ถ้าคุณยังไม่มั่นใจจริง ๆ คุณก็อาจจะต้องพึ่งตัวแทนประกันที่จะตอบคำถามหรือให้ข้อมูลกับคุณได้ละเอียดกว่าการที่คุณไปนั่งอ่านและทำความเข้าใจเอาเองมากกว่า

ข้อแนะนำสำหรับผู้ที่สนใจประกันออมทรัพย์ ควรเช็คอะไรก่อนสมัครบ้าง

สำหรับผู้ที่ตอนนี้กำลังสนใจจะทำประกันโดยเลือกแล้วว่าสนใจประกันออมทรัพย์มากที่สุด สิ่งที่เราอยากจะแนะนำนั้นก็คือเรื่องของการคำนวณอะไรต่าง ๆ ในชีวิตให้ดีเสียก่อนที่จะตัดสินใจทำ อย่าเพิ่งคิดถึงแต่เงินก้อนที่จะได้รับ เพราะช่วงเวลาก่อนที่คุณจะได้รับเงินก้อนกลับมานั้นมันเป็นระยะเวลาที่ค่อนข้างนาน ไม่ใช่แค่ปีสองปีแล้วจบ แต่ใช้เวลานานเป็นสิบ ๆ ปี ดังนั้นถ้าคุณเช็คเงินเดือน แหล่งรายได้ต่าง ๆ ของคุณแล้วพบว่าเงินเดือนของคุณยังไม่เหมาะกับการจ่ายเบี้ยประกันสูง ๆ คุณก็อาจจะเลือกแผนประกันที่จ่ายเบี้ยประกันน้อย ๆ แล้วค่อยไปเพิ่มเบี้ยประกันทีหลังก็ยังไม่สาย แต่ถ้าคุณมีเงินเดือนที่สูงอยู่แล้ว พร้อมจ่ายเบี้ยประกันต่อปีที่ค่อนข้างสูง ก็อาจจะสมัครด้วยเบี้ยประกันที่สูงไปเลย แล้วรอรับเงินก้อนใหญ่ที่คุณเก็บออมทั้งหมดในภายหลัง

สรุปแล้วประกันออมทรัพย์มีข้อดีข้อเสียอย่างไรบ้าง ควรทำหรือไม่

โดยสรุปแล้วนั้น ประกันออมทรัพย์ก็เป็นสิ่งที่ดี เหมาะกับผู้ที่อยากจะเก็บออมเงินเอาไว้ในช่วงบั้นปลายชีวิตที่จะได้มีเงินเก็บไว้ใช้ในภายหลัง ซึ่งการสมัครประกันออมทรัพย์อย่างเช่น ประกันชับบ์ เป็นต้นนั้นถ้าอายุสัญญาของประกันเกิน 10 ปี คุณก็จะสามารถนำไปลดหย่อนภาษีในแต่ละปีได้สูงสุด 100,000 บาทเลยทีเดียว แล้วนอกจากเงินออมที่คุณจะได้คืน คุณก็ยังจะได้เงินปันผลหรือผลตอบแทนจากบริษัทประกันคืนมาด้วย และคุณก็ยังได้รับความคุ้มครองในส่วนของประกันชีวิตอีกด้วย แต่ขณะเดียวกันก็จะมีข้อเสียในเรื่องของการที่ต้องส่งเบี้ยประกันอย่างต่อเนื่องทุกปีจนกว่าจะครบอายุสัญญา และไม่สามารถที่จะถอนเงินออกมาใช้ได้ก่อนกำหนด ฝากแล้วฝากเลยเสมือนว่าเก็บเงินไว้ในตู้เซฟที่คุณต้องลืมเงินก้อนนั้นไปจนกว่าจะถึงเวลาครบสัญญา