รู้จักกับประกันสุขภาพ คืออะไร ทำไมต้องทำ

ปัจจุบันปี 2024 หรือ 2567 มีโรคภัยไข้เจ็บเกิดขึ้นมากมาย ทำให้การทำประกันสุขภาพนั้นเป็นสิ่งที่มีความสำคัญเป็นอย่างมาก ซึ่งประกันสุขภาพนั้นคืออะไร หลาย ๆ คนอาจจะยังไม่เข้าใจแบบครอบคลุมนัก ประกันชีวิตสุขภาพก็คือการที่คุณซื้อประกันสุขภาพหรือประกันสะสมทรัพย์ระยะสั้น จ่ายเบี้ยประกันสุขภาพเป็นรายเดือนหรือรายปีตามแผนประกันเอาไว้ แล้วเมื่อถึงเวลาที่คุณเจ็บไข้ได้ป่วยจนถึงขั้นต้องไปหาหมอหรือแอดมิทที่โรงพยาบาล คุณก็จะได้รับการคุ้มครองจากประกันชีวิตสุขภาพที่คุณได้ทำการซื้อประกันไป ซึ่งวงเงินค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ก็ขึ้นอยู่กับเบี้ยประกันสุขภาพที่คุณจ่าย ว่าได้แผนประกันแบบไหนมา บางคนก็จะได้รับการคุ้มครองจากประกันสุขภาพแบบครบถ้วนทุกบาททุกสตางค์ บางคนก็ได้รับการคุ้มครองครึ่งนึง หรือบางคนก็อาจจะได้รับเงินชดเชยเพียงเล็กน้อยและที่เหลือต้องจ่ายค่ารักษาพยาบาลเอง ซึ่งความสำคัญของประกันสุขภาพก็คือ คุณจะไม่ต้องจ่ายค่ารักษาพยาบาลคนเดียว 100% เมื่อล้มป่วยถึงขั้นเข้าโรงพยาบาล แต่จะมีเงินจากประกันชีวิตสุขภาพที่คุณจ่ายเบี้ยประกันสุขภาพไปในทุก ๆ เดือนหรือทุก ๆ ปี เรียกว่าเป็นการลดภาระจากเหตุการณ์ไม่คาดฝันที่คุณเองก็ไม่สามารถคาดเดาได้นั่นเอง

ใครที่ควรซื้อประกันสุขภาพบ้าง เพราะอะไรถึงต้องซื้อ

คนที่ควรจะซื้อประกันสุขภาพนั้นก็เรียกได้ว่าแทบจะทุกคนเลยทีเดียว ไม่ว่าจะเป็นคนแก่ ผู้ใหญ่ วัยรุ่น หรือแม้กระทั่งเด็ก ก็ควรจะซื้อประกันสุขภาพติดไว้ เพราะการทำประกันสุขภาพนั้นจะช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายในยามเจ็บป่วยของคุณไปได้เยอะมาก ยิ่งถ้าเป็นเด็ก ผู้ปกครองก็ควรจะทำประกันสุขภาพเอาไว้ให้ตั้งแต่เนิ่น ๆ เพราะยิ่งเด็กเบี้ยประกันสุขภาพยิ่งถูก อาจจะเป็นประกันสุขภาพเดือนละ 500 หรือประกันสุขภาพเดือนละ 300 โดยระยะเวลาคุ้มครองนั้นคุณก็สามารถกำหนดให้ลูกหลานคุณได้ว่าต้องการระยะเวลาคุ้มครองเท่าไหร่ เบี้ยประกันในแต่ละปีก็อาจจะมีมูลค่าสูงขึ้นไปตามอายุของผู้เอาประกันด้วย แต่ทั้งนี้วัยเด็กที่อาจจะเกิดอุบัติเหตุจากการรู้เท่าไม่ถึงการณ์หรือซุกซนอยู่บ่อย ๆ ก็มีสิทธิที่จะได้ใช้ประกันชีวิตสุขภาพค่อนข้างสูง ดังนั้นการซื้อประกันเอาไว้ก่อน ก็มักจะเป็นทางเลือกแรก ๆ ของพ่อแม่ผู้ปกครองที่มีเด็กเล็กอยู่ในการปกครอง นอกจากนี้คนแก่เองก็เช่นกัน คนแก่เป็นวัยที่ป่วยบ่อย ป่วยง่าย และเข้าโรงพยาบาลบ่อย ปัจจุบันก็มีประกันสุขภาพสำหรับผู้สูงอายุที่อาจจะมีโรคประจำตัวอยู่แล้วด้วย ซึ่งเงื่อนไขในการทำประกันสุขภาพสำหรับผู้สูงอายุนั้นก็จะแตกต่างกันไปตามแต่ละเงื่อนไขของบริษัท

ความสำคัญของประกันสุขภาพที่หลาย ๆ คนอาจมองข้ามไป

หลายคนไปโฟกัสที่เงินมากกว่าเรื่องของความสำคัญของสุขภาพ จนทำให้มีคนจำนวนมากตัดสินใจที่จะไม่ทำประกันสุขภาพ ซึ่งกลุ่มคนเหล่านี้เมื่อเกิดเหตุฉุกเฉินเกี่ยวกับสุขภาพแบบที่ไม่ได้คาดคิดมาก่อน จะเป็นคนที่เจ็บหนักที่สุด รวมไปถึงบางครั้งก็สร้างภาระให้กับลูกหลานที่จู่ ๆ ก็ต้องหาเงินจำนวนมากมารักษาตัวให้ญาติผู้ใหญ่ที่ล้มป่วยกะทันหัน ซึ่งแน่นอนว่าคุณเองก็คงไม่อยากให้มีเหตุการณ์แบบนี้เกิดขึ้น รวมถึงไม่ได้อยากจะเป็นภาระของคนในบ้านด้วย ดังนั้นการซื้อประกันติดตัวเอาไว้โดยเป็นประกันสุขภาพก็คือทางออกที่ดี เพราะปัญหาสุขภาพนั้นอยู่ในตัวของทุกคนอยู่แล้ว เพียงแต่ระเบิดเวลาเหล่านั้นจะทำงานเมื่อไหร่ก็เท่านั้นเอง ซึ่งถ้าคุณไม่อยากจะจ่ายเงินมากมายไปกับประกันสุขภาพทุก ๆ เดือน คุณก็อาจจะลองมองหาประกันสุขภาพเหมาจ่ายดู เพราะประกันสุขภาพเหมาจ่ายนั้นก็จ่ายครั้งเดียวแต่ได้รับการคุ้มครองตามระยะเวลาคุ้มครองใน 1 ปีเลย หรืออาจจะเลือกการซื้อประกันแบบประกันสุขภาพเดือนละ 500 หรือประกันสุขภาพเดือนละ 300ก็เป็นทางเลือกที่ดีไม่แพ้กัน

แนะนำบริษัทประกันสุขภาพที่เชื่อถือได้ มีที่ไหนน่าสนใจบ้าง

สำหรับบริษัทประกันสุขภาพนั้น ปัจจุบันในปี 2024 หรือ 2567 ก็ต้องบอกก่อนเลยว่ามีบริษัทประกันมากมายเปิดตัวขึ้นมา ซึ่งก็มีทั้งบริษัทประกันสุขภาพที่เชื่อถือได้ ไร้กังวล กับบริษัทประกันสุขภาพที่อาจจะยังดูแลไม่ดีมากนัก ซึ่งตอนนี้คุณก็อาจจะยังไม่รู้ว่าจะทำประกันสุขภาพที่ไหนดี เราก็มีบริษัทประกันสุขภาพที่เชื่อถือได้ อยู่มานาน มาให้ทุกคนได้ทำความรู้จักและหาคำตอบให้กับตัวเองว่าจะทำประกันสุขภาพที่ไหนดี แต่ละที่เงื่อนไขและระยะเวลาคุ้มครองเป็นอย่างไรบ้าง และที่สำคัญคือจะสามารถสมัครออนไลน์ได้หรือไม่ เพราะถ้าสมัครออนไลน์ได้ก็จะไม่ลำบากต่อการที่คุณอาจจะต้องตะลอน ๆ ออกไปสมัครประกันสุขภาพด้วยตัวเอง โดยบริษัทประกันสุขภาพที่เชื่อถือได้และน่าสนใจนั้นก็จะมีทั้ง ประกันสุขภาพจากเมืองไทยประกันชีวิต ประกันสุขภาพจาก AIA ประกันสุขภาพจากธนาคารไทยพาณิชย์ ประกันสุขภาพจาก AXA ประกันสุขภาพจาก Rabbit Care ประกันสุขภาพจาก อลิอันซ์ อยุธยา และยังมีบริษัทประกันสุขภาพที่น่าเชื่อถืออีกมากมาย 

ค่าประกันสุขภาพแพงจริงหรือไม่ อยากทำประกันสุขภาพถูก ๆ ทำที่ไหนดี

ถ้าถามว่าค่าประกันสุขภาพนั้นแพงจริงหรือไม่ เราก็คงตอบไม่ได้ว่าแพงหรือไม่แพง เพราะความรู้สึกแพงหรือไม่แพงนั้นขึ้นอยู่กับคนมองว่าคุ้มค่าแค่ไหนอย่างไรบ้าง แต่ถ้าถามว่าประกันสุขภาพนั้นต่อปีจะต้องจ่ายเบี้ยประกันอยู่ที่ราคาเท่าไหร่ ก็มีทั้งหลักพันไปจนถึงหลักหมื่นเลยทีเดียว ซึ่งค่าเบี้ยประกันก็ขึ้นอยู่กับอายุของผู้เอาประกันด้วยส่วนหนึ่ง หรือถ้าคุณรู้สึกว่าค่าเบี้ยประกันหลักหมื่นนั้นมากเกินไป อยากได้เบี้ยประกันที่เฉลี่ยแล้วเป็นประกันสุขภาพเดือนละ 500 หรือประกันสุขภาพเดือนละ 300 หรือทำเป็นประกันสุขภาพเหมาจ่ายไปเลย แต่ไม่รู้ว่าจะทำประกันสุขภาพที่ไหนดี ก็จะมีที่เมืองไทยประกันชีวิตซึ่งเฉลี่ยเดือนละ 270 บาท หรือประมาณ 3,200 บาทต่อปี หรือประกันสุขภาพพร้อมค่ารักษาพยาบาลของ Cigna ที่คุ้มครองครบทั้งโรคร้ายแรงและอุบัติเหตุ โดยเบี้ยประกันเริ่มต้นที่ 213 บาทต่อเดือนเท่านั้น ซึ่งจริง ๆ แล้วส่วนใหญ่ถ้าคิดเฉลี่ยเป็นรายเดือนก็จะไม่แพงมากอยู่แล้ว แต่วงเงินการคุ้มครองก็จะมากน้อยแตกต่างกันไปตามระดับของเบี้ยประกัน

ถ้าไม่สมัครประกันสุขภาพ จะส่งผลเสียอย่างไรบ้าง

สำหรับคำถามที่ว่าถ้าไม่ซื้อประกันสุขภาพแล้วจะส่งผลเสียอย่างไรนั้น ถ้าคุณคิดว่าตนเองจะแข็งแรงไม่ป่วยเลย เรื่องนั้นเป็นไปไม่ได้อย่างแน่นอน แม้ว่าคุณจะดูแข็งแรงแค่ไหนแต่ในปัจจุบันปี 2024 หรือ 2567 สภาพแวดล้อมต่าง ๆ รวมถึงปัญหาโลกร้อน และฝุ่นละออง สภาพอากาศ อาหาร ล้วนแล้วแต่มีสิ่งที่นำพาโรคเข้าสู่ร่างกายของคุณ ยิ่งโดยเฉพาะอาหารที่ปัจจุบันมีสารก่อโรคต่าง ๆ มากมาย ถึงแม้จะไม่แสดงอาการออกมาในตอนนี้ แต่อนาคตก็มีสิทธิ์ที่คุณจะเกิดอาการป่วยและพบโรคร้ายได้ในที่สุด ดังนั้นถ้าคุณไม่สมัครประกันสุขภาพ นั่นก็ไม่ใช่เรื่องที่ผิดร้ายแรง แต่คุณเองก็จะต้องเตรียมเงินจำนวนหนึ่งไว้ให้พร้อมสำหรับการรักษาพยาบาลในอนาคตที่จะมาถึงเมื่อไหร่ก็ไม่รู้ ดังนั้นหากการทำประกันสุขภาพไม่ใช่เรื่องที่เหนือบ่ากว่าแรงคุณมากนัก เราก็ขอแนะนำให้คุณทำประกันสุขภาพเอาไว้จะดีกว่า ซึ่งตอนนี้คุณก็คงจะได้ข้อมูลไปบ้างแล้วว่าจะทำประกันสุขภาพที่ไหนดี และที่ไหนบ้างที่มีประกันสุขภาพเดือนละ 500 pantip หรือประกันสุขภาพเดือนละ 300 หรือประกันสุขภาพเหมาจ่าย 

เงื่อนไขของประกันสุขภาพมีอะไรบ้าง ใครที่ทำการซื้อประกันไม่ได้

สำหรับการทำประกันสุขภาพนั้นก็ไม่ใช่ว่าทุกคนจะสามารถทำได้เลย แต่ขณะเดียวกันการทำประกันสุขภาพนั้นก็มีเงื่อนไขบางอย่างอยู่ด้วยเหมือนกัน สำหรับประกันสุขภาพนั้นมักจะคุ้มครองโรคร้ายแรงต่าง ๆ อย่างเช่นโรคที่เรารู้จักกันเป็นอย่างดีก็คือโรคมะเร็ง ซึ่งในการคุ้มครองของประกันสุขภาพหลาย ๆ บริษัทนั้น ก็จะมีการจ่ายเงินให้กับผู้เอาประกันที่ตรวจเจอโรคร้ายแรงด้วย ซึ่งนั่นหมายความว่าถ้าหากว่าผู้ที่สนใจจะทำประกันสุขภาพเข้ามาสมัครประกันต่าง ๆ โดยที่มีโรคประจำตัวซึ่งเป็นโรคร้ายแรงอยู่แล้ว ทางบริษัทประกันก็จะปฏิเสธไม่ให้ทำประกันสุขภาพเพราะถือว่าป่วยมาก่อนที่จะมาทำประกันสุขภาพ หรือนอกจากนี้ก็จะมีประกันสุขภาพที่ปฏิเสธไม่รับผู้สูงอายุด้วย โดยมีการกำหนดอายุเอาไว้อย่างชัดเจนว่าอายุเท่าไหร่ถึงเท่าไหร่ถึงจะสมัครได้ ถ้าเกินกว่านี้ก็จะไม่สามารถสมัครประกันสุขภาพได้ เนื่องจากว่าทางบริษัทประกันเองก็ต้องการลดความเสี่ยงที่จะต้องจ่ายเงินคุ้มครองบ่อย ๆ แต่ปัจจุบันปี 2023 หรือ 2566 ปัญหานี้ก็เริ่มลดลงเมื่อมีประกันสุขภาพสำหรับผู้สูงอายุเข้ามาช่วยเอื้ออำนวยความสะดวกให้กับกลุ่มผู้สูงอายุ

ประกันสุขภาพแบ่งออกเป็นแบบไหนได้บ้าง แตกต่างกันอย่างไรบ้าง

ประเภทของประกันสุขภาพนั้นก็แบ่งออกได้ดังนี้ อย่างแรกคือประกันสุขภาพผู้ป่วยใน ให้ความคุ้มครองกับผู้ที่เอาประกันที่มีอาการเจ็บป่วยและได้รับคำแนะนำจากแพทย์ว่าต้องรักษาตัวในโรงพยาบาลติดต่อกันไม่น้อยกว่า 6 ชั่วโมง อย่างที่สองคือประกันสุขภาพผู้ป่วยนอก ให้ความคุ้มครองกับผู้ที่เอาประกันภัยที่มีอาการเจ็บป่วยต้องรักษาในโรงพยาบาลแต่ไม่ต้องพักรักษาตัวในโรงพยาบาล อย่างที่สามคือประกันสุขภาพโรคร้ายแรง คุ้มครองผู้เอาประกันที่ป่วยด้วยโรคร้ายแรง ต้องรักษาเฉพาะทางหรือใช้เครื่องมือทางการแพทย์ที่ซับซ้อน อย่างที่สี่คือประกันอุบัติเหตุ คุ้มครองผู้เอาประกันที่เกิดอุบัติเหตุและได้รับบาดเจ็บทางกายจนต้องเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาล และอย่างสุดท้ายคือประกันชดเชยรายได้ ให้ความคุ้มครองผู้ที่เอาประกันในกรณีที่ต้องพักรักษาตัวในโรงพยาบาลจนทำให้เสียรายได้ไปขณะที่ไม่สามารถทำงานได้

รีวิวประกันสุขภาพจากผู้ที่ซื้อประกันจากบริษัทต่าง ๆ ที่ไหนน่าสนใจบ้าง

บนโลกออนไลน์นั้นก็มีการรีวิวประกันสุขภาพเจ้าต่าง ๆ เอาไว้มากมายเพื่อให้ผู้ที่ต้องการจะทำการซื้อประกันนั้นได้ ซึ่งโดยสรุปจากเว็บไซต์ออนไลน์ที่เราได้ไปสำรวจมานั้นก็พบว่าประกันสุขภาพของสินมั่นคงก็มีความน่าสนใจตรงที่ส่งเสริมให้ลูกค้ามีสุขภาพแข็งแรงด้วยการที่เพียงแค่ผู้เอาประกันออกกำลังกายหรือเดินจนมีจำนวนก้าวครบตามเงื่อนไข ก็จะได้จ่ายค่าเบี้ยประกันที่ถูกลง ซึ่งคุ้มครองครอบคลุมทั้งผู้ป่วยในและผู้ป่วยนอก และยังคุ้มครองในกรณีที่เสียชีวิตจากอุบัติเหตุสูงสุดถึง 500,000 บาท หรือถ้าคุณเป็นพนักงานออฟฟิศ ประกันสุขภาพจาก Cigna เองก็น่าสนใจไม่แพ้กัน เพราะเป็นประกันสุขภาพที่คุ้มครองโรครุมเร้าที่เกิดจากออฟฟิศซินโดรม ไม่ว่าจะเป็นกระดูกสันหลังเสื่อม ไมเกรน กรดไหลย้อน เป็นต้น 

ขั้นตอนการสมัครประกันสุขภาพ ทำไมถึงต้องมีการตอบคำถามเรื่องสุขภาพก่อน

สาเหตุที่ทำไมเวลาจะทำประกันสุขภาพแล้วจะต้องมีการตอบคำถามเรื่องสุขภาพทุกครั้ง หรือบางครั้งก็จะต้องไปตรวจหาโรคร้ายแรงทั้งหมดก่อนที่จะดำเนินการซื้อประกันต่อก็เป็นเพราะว่า ถ้าหากตรวจพบโรคร้ายแรง หรือผู้เอาประกันมีปัญหาเรื่องสุขภาพหรือโรคร้ายแรงอยู่แล้ว ก็จะได้ทำการปฏิเสธหรือเสนอแผนประกันรูปแบบอื่นไปแทน เพราะการทำประกันสุขภาพนั้นเป็นการทำเพื่อคุ้มครองในอนาคตว่าจะคอยให้การคุ้มครองหากในอนาคตมีการป่วยเป็นโรคร้ายแรงหรือโรคที่ทางประกันสุขภาพรับเคลม ไม่ใช่การดูแลเพราะผู้เอาประกันมีอาการป่วยมาตั้งแต่แรก ซึ่งปัจจุบันนี้ก็มีประกันหลายแห่งที่โปรโมทว่าไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพ แต่ทั้งนี้ทางผู้เอาประกันเองก็จะต้องกรอกข้อมูลอื่น ๆ ตามความเป็นจริงด้วยเช่นกัน ดังนั้นการตอบคำถามเรื่องสุขภาพนั้นจึงเป็นเหมือนการที่บริษัทประกันเองก็ต้องการลดความเสี่ยงในการจ่ายค่าคุ้มครองหลาย ๆ ครั้งให้กับผู้เอาประกันที่มีความเสี่ยงหรือป่วยเป็นโรคร้ายแรงอยู่แล้วด้วย

ค่าประกันสุขภาพในแต่ละปีจะเพิ่มขึ้นตามอายุจริงหรือไม่ เพราะอะไร

สำหรับคำถามที่ว่าค่าเบี้ยประกันสุขภาพนั้นจะเพิ่มขึ้นตามอายุนั้นเป็นความจริงหรือไม่ คำตอบก็คือจริง ค่าเบี้ยประกันจะค่อย ๆ เพิ่มขึ้นทุกปีที่ผู้เอาประกันอายุเพิ่มขึ้น สาเหตุก็เป็นเพราะว่าร่างกายของคนเรานั้นมีความเสื่อมมากขึ้นในทุก ๆ ปี ดังนั้นยิ่งความเสื่อมทางร่างกายเพิ่มขึ้น ก็แปลว่าความเสี่ยงที่ทางบริษัทประกันจะต้องจ่ายค่าคุ้มครองเรื่องโรคภัยไข้เจ็บต่าง ๆ นั้นก็จะตามมาด้วย ดังนั้นการที่ค่าเบี้ยประกันเพิ่มขึ้นเมื่ออายุเพิ่มขึ้นนั้นก็เรียกได้ว่าแทบจะเป็นเรื่องปกติของทุกบริษัทประกันเลย แต่ก็อาจจะมีบางบริษัทประกันที่ไม่ได้คิดค่าเบี้ยประกันเพิ่มตามอายุของผู้เอาประกันด้วยเช่นกัน ซึ่งในส่วนนี้ก็ขึ้นอยู่กับโปรโมชั่นหรือแผนประกันที่ผู้เอาประกันได้คุยกับตัวแทนประกันตั้งแต่แรกด้วยเช่นกัน

อยากสมัครประกันสุขภาพสามารถสมัครผ่านช่องทางออนไลน์ได้มั้ย

ถ้าคุณอยากจะทำประกันสุขภาพอย่างประกันชีวิตผู้สูงอายุ 50 ปีขึ้นไป แต่ไม่อยากที่จะพูดคุยกับตัวแทนขายประกัน ปัจจุบันการสมัครผ่านช่องทางออนไลน์ก็สามารถทำได้ผ่านหลาย ๆ บริษัทแล้วเช่นกัน แต่ทั้งนี้ต่อให้คุณสมัครผ่านช่องทางออนไลน์อย่างไรก็ตาม ทางบริษัทก็จะส่งตัวแทนขายประกันมาพูดคุยเพื่อให้รายละเอียดหรือเสนอแนะแผนประกันที่อาจจะเหมาะสมกับตัวคุณมากกว่าอยู่ดี ซึ่งการสมัครออนไลน์นั้นก็อาจจะเป็นการสมัครโดยการกรอกข้อมูลคร่าว ๆ รวมไปถึงแผนประกันที่คุณอยากจะทำโดยคร่าว ๆ ด้วยเช่นกัน แต่หลังจากนั้นคุณก็จะมีตัวแทนขายประกันมาคอยดูแลคุณอีกที ซึ่งตัวแทนขายประกันนั้นนอกจากจะเป็นคนดำเนินเรื่องเอกสารต่าง ๆ ให้คุณแล้ว ก็จะเป็นคนที่คอยดูแลและรับเรื่องเคลมประกันต่าง ๆ จากคุณเมื่อคุณเจ็บป่วย เกิดอุบัติเหตุ หรือต้องเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลด้วยเช่นกัน